تعتبر بطاقات الائتمان التي تقدمها البنوك الخيار الأمثل لأولئك الذين يقومون بعمليات شراء متنوعة دون تحديد وقت أو مكان محدد حيث توفر عليهم العناء والوقت في عمليات الشراء بغض النظر عن مكان تواجدهم.
المحتويات
المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة الائتمان من البنوك
- وثيقة مفردات الراتب.
- إيصال مرافق عامة بنفس العنوان الموجود على البطاقة، بشرط ألا يتجاوز تاريخه ثلاثة أشهر.
- نسخة من بطاقة الهوية الخاصة بك.
الشروط الواجب توافرها للحصول على البطاقة الائتمانية
- ألا يقل عمر المستفيد عن 16 عاماً.
- تقديم كتاب رسمي من الشركة التي يعمل بها ويجب توثيقه.
- أن يكون صاحب نشاط صناعي أو تجاري أو مستقل عن هذا النشاط أو أن يكون كفيله أحد قوارب التوفير.
- إحضار أصل ونسخة من بطاقة الهوية الخاصة بك.
- تقديم إيصال المرافق باسمه أو باسم قريب من الدرجة الأولى.
- دفع التكاليف المرتبطة بإصدار البطاقة الائتمانية للمستفيد، مع العلم أن مبلغ رسوم البطاقة يختلف من بنك لآخر.
- عندما يكمل المستفيد الإجراءات ويحصل على البطاقة الائتمانية، يمكنه سحب الأموال من البنوك في نفس اليوم، مع العلم أنه في بعض الأحيان تستغرق البنوك أسبوعًا أو عشرة أيام لسحب البطاقة والبدء بمعالجتها.
أنواع بطاقات الائتمان
أولاً: البطاقات المدفوعة مسبقاً
ويعتبر هذا النوع من البطاقات هو الأسرع في عملية الإصدار. ولا يحتاج المستفيد تقريباً إلى أي ضمانات ولا يتعين عليه فتح حساب لدى أحد البنوك. يمكنه الذهاب إلى أحد البنوك والحصول على البطاقة مع نسخة من بطاقة الهوية الوطنية فقط.
ويمكن أيضًا تعبئتها في ماكينة الصراف الآلي أو البنك، ويمكن أيضًا استخدامها لعمليات الشراء في المتاجر أو المتاجر الإلكترونية، أو يمكن ربطها بحساب PayPal للدفع إذا كانت تدعم هذه الوظيفة.
معظم البطاقات الصادرة عن البنوك تتمتع بهذه الميزة وتسمى “بطاقات الإنترنت”. وغالبا ما تستخدم للمدفوعات الإلكترونية. لا تحتاج إلى بعض الأوراق المطلوبة للحصول على بطاقة الائتمان من البنوك، مثل: ب. تتضمن بعض أنواع هذه البطاقة ما يلي:
1- بطاقات ميزة مسبقة الدفع
والتي يمكن الوصول إليها من بنوك متعددة مثل:
- البنك الاهلي.
- بنك الاسكان والتعمير.
- البنك المتحد.
- بنك بنك قطر الوطني.
- البنك التجاري الدولي البنك التجاري الدولي.
- في معظم الحالات، لن تتجاوز رسوم البطاقة عند الإصدار 25 جنيهًا مصريًا.
- كما يمكن للمستفيد معرفة مبلغ المصاريف اليومية من البنك الذي اشترى منه البطاقة أو التواصل مع خدمة عملاء البنك.
- كما يمكن إيداع الأموال في أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك أو التي تقدم خدمات مصرفية، أو في أحد فروع البنك.
2- بطاقات فيزا البنك الوطني
- يمكن للمستفيد الحصول عليها من خلال البنك في نفس اليوم عن طريق دفع رسوم قدرها 15 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
- بعد ذلك يقوم ممثل خدمة العملاء بالبنك بتفعيل البطاقة للاستخدام عبر الإنترنت وبعد 48 ساعة من التفعيل يستطيع المستفيد استخدامها بشكل طبيعي.
- ويمكن استخدامه أيضًا لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت، وفي المتاجر التي تقدم بطاقات الائتمان، وفي مواقع نقاط البيع.
- تجدر الإشارة إلى أن الحد الأقصى للإنفاق بهذه البطاقة هو 4000 جنيه مصري.
- ويمكن شحنها من خلال أحد أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك الوطني.
2- بطاقات فيزا البريد المصري “EasyPay”
- يصدرها مكتب البريد مقابل رسوم قدرها 30 جنيها مصريا ويشترط فقط صورة من بطاقة الهوية.
- ويمكن أيضًا ربط البطاقة بحساب PayPal ويمكن سحب الأموال المحولة من أجهزة الصراف الآلي.
- يمكن للمستفيد أيضًا إضافة رصيد يومي بحد أقصى يصل إلى 5000 روبية هندية.
- يمكن للمستفيد تفعيل البطاقة من خلال تطبيق “EasyPay” أو من خلال الاتصال بخدمة عملاء البريد المصري على رقم 16789
3- بطاقات فيزا البنك العربي الإفريقي “من أجلك”.
- وسيتسلمها المستفيد في نفس اليوم بعد دفع رسوم قدرها 30 جنيها مصريا.
- مدة صلاحية هذه البطاقة هي 36 شهراً من تاريخ إصدارها.
- الحد الأقصى للإيداع هو 15000 جنيه إسترليني لكل منهما.
- كما يمكن للمستفيد أن يطلب طباعة اسمه على البطاقة. لكن في هذه الحالة، يحتاج إلى 48 يومًا لاستلام البطاقة.
- الحد الأدنى للإيداع في هذه البطاقة هو 100 جنيه مصري.
4- بطاقات كريدي أجريكول
- ويمكن للمستفيد الحصول عليها بدفع رسوم قدرها 75 جنيها مصريا ويتم سحبها في نفس اليوم.
- الصلاحية 24 شهرا.
- الحد الأقصى للإنفاق يوميًا هو 10,000 جنيه مصري.
ثانياً: بطاقات الخصم
يجب ربط بطاقة الخصم الفوري بحساب العميل لدى البنك، بحيث أنه كلما قام العميل بإجراء عملية شراء، يقوم البنك تلقائياً بخصم المبلغ من حساب العميل لدى البنك، والحد الأقصى للتعاملات المالية هو رصيد العميل .
ويمكن للمستفيد استخدام هذا النوع من البطاقات لإجراء عمليات الشراء في المتاجر أو نقاط البيع أو السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك، ونظرًا للمخاطر التي تنطوي عليها، لا يمكن للعميل استخدامها لعمليات الشراء عبر الإنترنت وحساب العميل إذا تم اختراق بياناته. .
هناك العديد من البنوك التي تتوفر فيها البطاقة:
- بنك QNB (بطاقات الخصم فيزا).
- البنك الوطني (فيزا – ماستركارد).
- بنك مصر (فيزا – ماستركارد).
ثالثاً: بطاقات الائتمان
ويمكن للفرد الحصول عليه من أحد البنوك أو من خلال بعض شركات التمويل العاملة في السوق، بشرط الحد الأقصى للإنفاق الذي يحدده كل بنك حسب سياسته التجارية.
ويتم الاتفاق على هذا المبلغ بعد حصول البنك على عدة ضمانات منها شهادة إيداع أو استثمار من البنك مصدر البطاقة أو عن طريق تحويل راتب المستفيد.
هناك العديد من البنوك التي تصدر هذا النوع من بطاقات الائتمان. وميزته الرئيسية هي أنه يمكن استخدامه في عمليات الشراء المتعلقة بالمعاملات في الأسواق أو نقاط البيع أو المتاجر الإلكترونية ويمكن أيضًا ربطه بحساب PayPal.
كما تختلف فترة السداد من بنك لآخر وتتراوح بين 30 و60 يومًا تقريبًا. هذا الموعد النهائي هو الموعد النهائي للسداد الذي يجب على المستفيد خلاله تسوية المبالغ المستخدمة في عمليات الدفع أو السحب. لن يتم خصم أي فائدة إذا قام المستفيد بسداد فترة السماح مبكراً.
مميزات البطاقة الائتمانية من البنوك المصرية
- تقبل البطاقات المدفوعة مسبقًا الإيداعات بالعملة المحلية فقط.
- إذا أراد المستفيد الشراء بالعملات الأجنبية، يقوم البنك بتحويل العملة المحلية إلى عملة أجنبية لإتمام عملية الشراء.
- يساعد المستفيد على توفير الوقت والجهد وتجنب الأخطاء التي قد تحدث بسبب الموظف في البنوك.
- يتم استخدامه في المعاملات المتعلقة بتحويل راتب المستفيد من المؤسسة التي يعمل بها.
- تتيح للمستفيد إتمام عمليات الشراء بسرعة وتصفح العديد من السلع عبر الإنترنت واستلامها خلال دقائق.
- تسمح لك بطاقة الائتمان بتوفير كل أموالك دون الحاجة إلى التنقل بهذه الأموال.
- يوفر استخدام هذا النوع من البطاقات الأمان للمستفيد ويزيل مخاطر فقدان الأموال أو تلفها أو حتى سرقتها. لن يستفيد أحد من هذا لأنه يحتاج إلى الرقم السري للبطاقة، والذي يعرفه فقط حامل البطاقة.
- ويمكن للمستفيد الوصول إلى تفاصيل البطاقة من خلال بعض الخدمات التي تقدمها البنوك، ليتمكن المستفيد من الاطلاع على جميع المعاملات المالية التي يقوم بها. وهذا غير ممكن بالنسبة للمعاملات النقدية.
عيوب بطاقة الائتمان المصرفية
- إذا لم يكن هناك رصيد كافي، فلن يتمكن المستفيد من إجراء أي عمليات شراء.
- تفرض بعض البنوك رسومًا وفوائد عالية.
- تتطلب بعض الأنواع وديعة نقدية قابلة للاستيراد.
- للحصول على البطاقة الائتمانية يجب على المستفيد تقديم طلب.
يمكن لأي شخص الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك والبدء في إجراء عمليات الشراء والدفع المختلفة، ولكن فقط بعد تقديم المستندات واستيفاء المتطلبات اللازمة.