ويمكننا القول أن القرض العقاري المدعوم هو برنامج تمويل سكني بتكاليف مدعومة، ويتم تنفيذه وفق أحكام الشريعة الإسلامية بالتعاون مع الأطراف المعنية. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع هذه المقالة.
المحتويات
القرض العقاري المدعوم
نظراً للنمو السكاني القوي الذي يشهده العالم وما يترتب على ذلك من ارتفاع وارتفاع في الأسعار وتكاليف المعيشة الباهظة، وخاصة أسعار العقارات، فقد حدث زيادة في الطلب والتسجيل لدى وزارة الإسكان ونتيجة لذلك، عدد كبير من القوائم المسجلة أصبح من المستحيل الحصول على قرض أو عقار دون… وبعد فترة انتظار، وهذه الفترة يمكن أن تكون طويلة جداً، بادرت وزارة الإسكان بإجراء دراسة للإجابة على هذا السؤال: “ما الاحتياطات يجب اتخاذها حتى يتمكن جميع العملاء من قوائم الانتظار للحصول على قروض أو عقارات؟” و”ما هو الحل الأمثل الذي يسرع عملية الحصول على القرض ويخدم جميع المواطنين مع ضمان عدم اتهام المواطن بأرباح التمويل التي ولا يستطيع السداد لاحقا والتي تكون في نفس الوقت متوافقة مع الشريعة الإسلامية ولا تخالفها؟” و”كيف أحصل على قرض عقاري مدعوم؟” وهنا. برز مفهوم القرض العقاري المدعوم (التمويل المدعوم) والذي يحصل فيه المستفيد (العميل) على قرض عقاري من أحد البنوك المشاركة أو شركات التمويل، والذي يدعم المستفيد حسب وضعه المالي، وتقوم الوزارة يغطي صندوق الإسكان والتنمية العقارية 100% من أرباحه لمن يقل راتبه عن 14,000 ريال، على أن تكون قيمة القرض 500,000 ريال، على أن تتحمل وزارة الإسكان أو صندوق التنمية تكاليفه.
أسئلة حول القروض العقارية المدعومة
ومن مميزات القرض العقاري المدعوم أن المستفيد (العميل) يمكنه اختيار أي وحدة سكنية جاهزة في أي موقع يختاره العميل. وفي هذا المقال نجيب على العديد من الأسئلة التي يتم طرحها بشكل منتظم ومتكرر. الأسئلة الأكثر شيوعًا هي: “كيف تحصل على قرض عقاري من خلال برنامج الإسكان؟”. بداية يجب أن تعلم أن وزارة الإسكان أتاحت لك الحصول على قرض أو عقار في أقصر وقت ممكن، لتتمكن من العيش فيه دون الحاجة إلى الانتظار طويلاً مع التطوير العقاري الصندوق حتى تمتلك عقاراً ثم تبيعه وتدفع الثمن على مدى عشرين أو ثلاثين سنة. فتذهب إلى البنك فيقدم لك البنك القرض على أساس المبلغ الذي تحتاجه وراتبك الشهري ويأخذ عليك الفائدة عليه لمدة عشرين أو خمسة وعشرين سنة. بعد حصول البنك على الموافقة على القرض، يقوم البنك بتقديم طلب إلى وزارة الإسكان باسمك ويحتوي على كافة التفاصيل الخاصة بك. ثم يقوم البنك بشراء هذا العقار لك. وتدفع كامل الأقساط للبنك، بما في ذلك الفوائد التي يتم تحصيلها عادة. هنا وزارة الإسكان هي المسؤولة عن تحويل المزايا لك بناء على نسبة الدعم. كما يمكنك تحديد نسبة الدعم على الموقع الإلكتروني لحساب الدعم التابع لوزارة الإسكان.
ما هي الالتزامات المترتبة عليك بعد الحصول على القرض العقاري المدعوم؟
قد يتساءل الكثيرون عن الالتزامات التي تأتي مع الحصول على قرض عقاري مدعوم وما بعده. لقد جمعناها على النحو التالي:
1- الوديعة
تبلغ الدفعة الأولى للرهن العقاري المدعوم عشرة بالمائة من المبلغ المدفوع، ولكن يمكنك أيضًا تخفيضها إلى خمسة بالمائة. هذا هو الحال إذا كانت الشروط التالية تنطبق عليك:
- إذا كان المستفيد لديه عائلة.
- أن لا يقل عمر المستفيد عن 25 سنة.
- أن يكون السكن الأول للمستفيد وأن يكون سعر كل وحدة 800,000 ريال أو أكثر.
2- مضاعفة ضريبة القيمة المضافة
وتبلغ القيمة المضاعفة للقرض العقاري المدعوم خمسة بالمئة.
ما هي الطريقة المستخدمة لحساب القرض العقاري المدعوم؟
قد يعتقد معظم الناس أن الحصول على قرض عقاري مدعوم سيتطلب منك دفع 65 بالمائة من راتبك كأقساط شهرية، وهذه المعلومة غير صحيحة. هناك أربعة عوامل تتحكم في دفع الرهن العقاري الخاص بك:
- راتبك الشهري.
- مدة التمويل الخاص بك.
- قيمة الممتلكات الخاصة بك.
- التزاماتك الشهرية.
ما هي الأحكام المطبقة على إنهاء العقد وإيقاف صرف عائدة السكن؟
والآن بعد أن عرفنا ما هو القرض العقاري المدعوم وكيفية حسابه وما هي شروطه، لا بد أن نذكر الأحكام المتعلقة بفسخ العقد ووقف صرف مبلغ السكن. وفقا للشروط التالية:
1- الشرط الأول
- إذا تبين أن العميل قد قدم معلومات خاطئة أو غير دقيقة، سواء كان ذلك حول عدد أفراد الأسرة أو غير ذلك، يحق للصندوق العقاري التوقف عن دعمك بشكل دائم أو مؤقت.
2- الشرط الثاني
- ينطبق ما يلي على القرض العقاري المدعوم: إذا تأخرت في سداد الأقساط لمدة شهر واحد، يحق للصندوق العقاري إيقاف دعمك مؤقتًا.
3- الشرط الثالث
- في حالة توقف العميل عن سداد الأقساط لمدة ستة أشهر، بغض النظر عما إذا كانت هذه الفترة مستمرة أو متقطعة، يحق للصندوق العقاري التوقف عن دعمك نهائيًا.
4- الشرط الرابع
- في حالة القرض العقاري المدعوم: لا يعود المستفيد (العميل) يحصل على الدعم إذا قام بدفع القسط كاملا.
5- الشرط الخامس
- إذا أخل المستفيد بأي من واجباته والتزاماته المنصوص عليها في هذه الاتفاقية أو اتفاقية التمويل السكني المبرمة مع مقدم التمويل العقاري وخالف أي شروط وقواعد ولوائح وقرارات الصندوق، ما لم يقرر الصندوق أن المخالفة ليست جوهرية التزام واحد للمستفيد بإزالة آثار المخالفة ويصرح الصندوق بذلك.
ما هي أفضل النصائح لمن يريد الحصول على تمويل عقاري وشراء عقار؟
والنصيحة للراغبين في الحصول على قرض عقاري مدعوم هي كما يلي:
- لا تأخذ الحد الأقصى للقرض.
- لا تقبل التمويل لمدة طويلة تتراوح بين عشرين إلى ثلاثين سنة فهذه فترة زمنية طويلة وقد تكون معرضة للخطر. وتعتبر الفترة من عشرة إلى خمسة عشر عاما فترة مقبولة نسبيا.
- الابتعاد عن التمويل التضامني.
- قم بسداد التزاماتك وحساباتك المستحقة قبل البدء في تمويل عقارك. لا تحاول تغطية الدين بديون أخرى متراكمة.
- قم بشراء عقار يناسب قدراتك وعدد أفراد أسرتك، وليس ما يمليه المجتمع.
- يجب الحرص على عدم تمديد التمويل العقاري إلى ما بعد العقد.
- الابتعاد عن شركات الوساطة.
- انتبه إلى تفاصيل البنك الذي تتعامل معه، فكل بنك له تفاصيله وطريقته الخاصة. كل بنك له نسبة مئوية خاصة به ويمكن التفاوض معهم.
- انتبه إلى مقدار مبلغ الدفع. فهل هذا ثابت أم أنه يزيد مع ارتفاع أسعار العقارات؟
- وأخيرا، قبل التوقيع على العقد، اقرأه بعناية واسأل من حولك إذا كان لديك أي أسئلة، فقد تعرض نفسك لمشاكل مستقبلية لا يمكنك الخروج منها.
إلى هنا وصلنا إلى نهاية الحديث عن القرض العقاري المدعوم.