كيفية حساب الفائدة البنكية وأمثلة لحساب الفائدة البنكية هي معلومات لا يعرفها الكثير من الناس لأن بعض الناس يأخذون قروضاً من البنوك ولا يعرفون ما هي الفائدة التي ستنتج أو ما هي الفائدة التي يجب دفعها كل عام. نعلم ضيوف الشرف عن فوائد البنك ونتعرف على أنواع الفوائد البنكية: نتعلم كيفية حساب الفائدة البنكية البسيطة وكيفية حساب الفائدة المركبة.

معلومات عن الفوائد المصرفية وأنواعها

يمكن تعريف الفوائد البنكية بأنها المبالغ التي تضاف إلى المبلغ الأصلي الذي اقترضه الشخص من البنك والذي يجب أن يدفعه المقترض للبنك من أجل التصرف في أصول معينة، حيث أنه ليست كل القروض نقدية، كما يحدث في بعض الأحيان. أنها تنطوي على المركبات والمركبات مثل السيارات أو … المباني والشقق والسلع الاستهلاكية، وما إلى ذلك. عادة ما يتم التعبير عن الفائدة المصرفية كنسبة مئوية وتسمى أيضًا سعر الفائدة أو سعر الفائدة الأنواع: الفائدة البسيطة والفائدة المركبة وفيما يلي تعريف كل نوع:

تعريف الفائدة البسيطة

هذا هو نوع من الفوائد حيث يتم احتساب الفائدة المصرفية فقط على المبلغ الأصلي المقترض طوال المدة بأكملها، دون أخذ عوامل أخرى في الاعتبار. يتم تطبيق هذه الفائدة عادةً على المبالغ المقترضة لفترات قصيرة، غالبًا ما تكون أقل من عام، ويتم التعبير عنها أيضًا كنسبة مئوية.

تعريف الفائدة المركبة

يمكن تعريف الفائدة المركبة بأنها فائدة تحسب فيها الفائدة على المبلغ الأصلي والمبالغ المتبقية المتراكمة عليها في بداية كل سنة أو في نهاية فترة معينة. وهذا ما يسمى بالفائدة المركبة، والمعروفة أيضًا بالفائدة على الفائدة، ويتم حسابها في القروض والاستثمارات وما إلى ذلك.

كيفية حساب الفائدة البنكية

تختلف طريقة حساب الفائدة البنكية حسب نوع الفائدة، بغض النظر عما إذا كانت سعر فائدة. ولا شك أن الفائدة هي نسبة مئوية. فيما يلي طريقة حساب الفائدة المصرفية لكل نوع من أنواع الفوائد المصرفية.

طريقة حساب الفائدة البسيطة

يمكن تمرير قوانين بسيطة لحساب أسعار الفائدة المصرفية البسيطة. وفيما يلي قانون حساب الفائدة المصرفية البسيطة:

  • قيمة الفائدة البنكية البسيطة = قيمة القرض * سعر الفائدة السنوي * مدة القرض (عدد السنوات)

وبما أن قيمة القرض تحدد مقدار الفائدة السنوية، فإذا كانت نسبة الفائدة مثلا 5% فستكون هناك زيادة قدرها 5 لكل مائة مثلا سنويا وغيرها، بتطبيق سعر الفائدة السابق وبحسب القانون فإن قيمة الفائدة على سبيل المثال سنة 100 (المبلغ المقترض) * 0.05 (نسبة مئوية) * 1 (عدد السنوات) = 5 دولارات.

كيفية حساب الفائدة المركبة

ونعلم أنها الفائدة المحتسبة على المبلغ الأصلي ومبالغ الفوائد المتراكمة عليه، ويمكن حساب الفائدة المركبة بالقانون التالي:

  • قيمة المبلغ الإجمالي بعد الفائدة المركبة = المبلغ الأصلي * [1 + (نسبة الفائدة المركبة تقسيم عدد مرات الزيادة أو المضاعفة في السنة)] مرفوعاً للأس (عدد السنوات * عدد الزيادات سنوياً) وبالرموز يمكن كتابة القانون على النحو التالي: قيمة المبلغ الإجمالي بعد الفائدة المركبة = م * (1 + ع / ن)

أمثلة على حسابات الفائدة المصرفية

يود البعض الحصول على بعض الأمثلة لتوضيح فكرة احتساب الفائدة البنكية، حيث أن تطبيق بعض القوانين قد يكون صعباً ومربكاً لبعض الزوار. بعض الأمثلة على ذلك مذكورة أدناه:

المثال الأول

أراد بعض الأشخاص أن يقترضوا مبلغ 2500 دولار من أحد البنوك، فوافق البنك على أن يتم تحصيل الفائدة كل شهر بنسبة 1% وتكون مدة القرض الإجمالية 12 شهراً، ما هي قيمة الفائدة على هذا المبلغ؟

يمكن تطبيق قانون حساب الفائدة المركبة لأن المبلغ الإجمالي بعد الفائدة المركبة = م * (1 + ن / أ) = 2500 * (1 + (0.01/12)) = 2525.11 دولار وبالتالي قيمة الفائدة المبلغ هو 2525.11 2500 = 25.11 دولارًا.

المثال الثاني

إذا تم اقتراض مبلغ 15,000 دولار من البنك بفائدة مركبة 6% كل 6 أشهر ومدة القرض 5 سنوات، فما قيمة الفائدة المتراكمة على هذا المبلغ المقترض؟

كما يمكن حساب الفائدة وفق نفس القانون السابق حيث أن المبلغ الإجمالي بعد الفائدة المركبة = م * (1 + ن / أ) = 15000 * (1 + 0.06 / 2) = 20158.7457 دولار وبالتالي الفائدة المستحقة على هذا القرض هو = 20158.7458 15000 = 5158.7458 دولار.

المثال الثالث

أراد أحد الأشخاص سحب قرض من البنك لبدء مشروع كبير، فاضطر إلى اقتراض مبلغ 25 ألف دولار من البنك. كانت الفائدة البسيطة المفروضة 10٪ سنويًا وكانت الفترة التي كان يجب سداد القرض فيها 250 دولارًا. ما هي الفائدة على هذا القرض؟

ويمكن استخدام قانون حساب الفائدة البسيطة، حيث = قيمة القرض * سعر الفائدة السنوي * مدة القرض (عدد السنوات) = 25,000 * 0.10 * 250/365 = 25,000 * 0.10 * 0.6849 = 1,712.32 دولار.

المثال الرابع

يرغب بعض الأشخاص في استثمار مبلغ ألف دولار سنويًا بفائدة بسيطة تبلغ 10%. وكم من الوقت سيستغرق هذا المبلغ ليتضاعف ويرتفع إلى ألفي دولار؟

وبتطبيق نفس قانون حساب الفائدة البسيطة يمكن تحديد المدة المطلوبة حيث أن قيمة الفائدة البسيطة = قيمة القرض * الفائدة السنوية * مدة القرض بالسنوات وبالتالي يتم تطبيق المعلومات الواردة في القانون: 1000 = 1000 * 0.1 * الفترة ومن هذه الفترة . الوقت اللازم لمضاعفة المبلغ هو 10 سنوات.

وإلى هنا وصلنا إلى نهاية المقال الخاص بحساب الفائدة البنكية وأمثلة على حساب الفائدة البنكية. كما تعرفنا على أنواع الفوائد البنكية عن كيفية حساب الفوائد البنكية بجميع أنواعها مع أمثلة عن كيفية حساب الفوائد البنكية ومعلومات أخرى.